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“监管沙盒”试点将扩围 持续提升我国金融监管有效边界动

  • 2020-03-19 22:17
  • 来源:中国金融信息网

据悉,继北京率先启动试点之后,金融科技“监管沙盒”试点即将落地更多城市,根据粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略,深圳、上海、雄安等城市或将入围。与此同时,配套监管细则正酝酿出台,与此前不同的是,下一步,监管部门或允许符合一定资质的金融科技公司等非持牌机构单独申请“入盒”。

2019年8月,央行出台《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,从顶层设计高度明确了我国金融科技工作的指导思想、发展目标和重点任务。同年12月,央行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,并选定涵盖数字金融等场景在内的六个创新应用作为首批试点项目。这一试点也被称为中国版金融科技“监管沙盒”,旨在打造新型监管工具,引导持牌金融机构和科技公司守正创新、规范发展。

2020年3月16日,央行营管部官网发布“关于北京金融科技创新监管试点第一批创新应用申请机构自声明的公告”。根据公告,首批六个项目主要集中在物联网、大数据、人工智能在金融领域的应用。平安普惠金融研究院特约研究员颜澈指出,基于此,北京下一步披露或公示试验项目的意向机构仍会是持牌机构,产品服务可能会涉及云客服、云安全、理财产品、智能风控、数字账户、人脸识别和智能辅助决策等方面。

从涉及的主体看,首批机构包含了“国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构”;从创新业态看,则“聚焦在物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用”;从监管目标看,则旨在“纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道”。

北大数字金融中心表示,金融科技“监管沙盒”首批应用的落地,可被视为我国金融监管从被动监管转向主动监管、从静态监管转向动态监管、从规则监管转向原则监管的重要举措。专家表示,金融科技“监管沙盒”的设立对建设金融科技新业态,提升中国金融核心竞争力具有战略意义。

据北京金融局近日发布的信息显示,北京“监管沙盒”首批创新应用项目已完成登记并向用户提供服务,下一步将开展已入箱项目的跟踪监测及第二批项目的征集。北京金融局表示,“监管沙盒”试点在北京率先落地,对北京建设具有全球影响力的金融科技中心具有重要意义。

据悉,下一步,金融科技“监管沙盒”试点还将落地更多城市。在试点城市选择上,将配合粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略,深圳、上海、雄安等城市或将入围。配套监管细则也将落地。相关监管部门将出台管理办法,对试点项目“入箱”“出箱”等一系列管理流程进行规范,完善试点应用的项目评估标准,优化风险防控机制。

颜澈指出,由于目前监管要求只有持牌金融机构可以申请“入盒”,金融科技企业只能“搭伴入盒”。下一步,这一要求或将放宽,符合一定资质、具备优秀技术产品的非持牌机构或将被允许单独申请“入盒”,再经撮合与持牌金融机构合作。

蚂蚁金服研究院执行院长李振华表示,一些金融科技公司具有较好的科技能力和创新业务,放开非持牌机构单独申请“入盒”,有利于更加充分地释放金融创新发展动能。不过,这也会给监管部门在风险管理等方面带来更多挑战。

在上海新金融研究院与北京大学数字金融研究中心近日联合召开的研讨会上,专家建议,下一步应允许非持牌机构申请进入沙盒,初期可以要求非持牌机构与持牌机构合作,测试期间使用限制性牌照等监管工具。