【导语】

在留学的漫长过程中，金融服务必不可少。不论是留学资金的准备，申请前期各项费用的交纳，还是签证所需的资金证明、海外消费，都是每个留学家庭必须面对和考虑的问题。做好全方位的准备没有后顾之忧，才会让留学生在求学的道路上走得更加踏实。

一、留学所需金融服务概要

表10-1列出了出国留学过程中可能需要的金融服务支持。不难看出，留学金融服务贯穿留学整个流程，留学过程中的许多活动都与金融服务密不可分。

表10-1留学过程中涉及的金融服务

图10-1显示了2018年出国留学蓝皮书调研的受访者在留学过程中使用的金融业务类型。最常用且需求量最大的是资金证明服务，79%的受访者表示使用到了这一业务；其次，提出使用过结售汇业务的受访者也达到了67%；信用卡业务也是常用的留学金融服务，到达了43%；需要海外账户的受访者紧随其后，也达到了36%。那么这些金融服务如何帮助到留学生及留学家庭？在使用、办理金融服务的过程中，留学生及留学家庭又要注意哪些问题呢？

表10-1留学过程中使用的金融服务

二、常用留学金融服务详解：

存款证明常见问题：

1.在银行的所有资产都可以开存款证明吗？

随着银行业务的不断发展，除了传统的银行存款产品外，还发展出了银行理财、代理销售的基金、保险、贵金属等产品。根据境外留学机构的要求，存款证明需为一段时间内资金价值不会发生变动的资产，也就是说，只有本外币存款（定期、大额存单）才能够严格满足这一要求。

2.开立存款证明的资金我还能动用吗？

存款证明开立期间，资金需要冻结，客户是不能再使用这部分资金进行转账汇款、支付、投资理财的。冻结期限根据学校要求，一般为3-6个月，到期后，自动解冻，资金恢复可以使用的状态。

3.存款证明只能去银行网点开吗？

中信银行提供了在线存款证明办理业务，客户可通过电子银行线上申请开立存款证明，开立完成后打印即可。

4.签证通过后存款证明可以提前解冻吗？

网点柜台开立的存款证明可以提前解冻，但是必须交还所有开出的存款证明文件，并携带身份证前往银行柜台办理即可。

境外信用卡紧急服务:

1．发现信用卡被盗刷怎么办？被盗刷的资金可以追回吗？

1)发现信用卡账单出现非本人交易（或与实际交易情况不相符）的记账，在规定时间范围内（交易日起60天内）可向发卡银行提出争议，由发卡行通过卡组织（如银联、VISA、MASTERCARD、JCB、AE等）向收单行提出调阅交易凭证的请求，以便了解交易的相关情况。

2)调阅的交易凭证包括但不限于：签购单影像件、取现流水单据影像件、商户情况说明、与交易有关的截屏/电邮或其它与交易相关的资料。（内部参考，灵活运用）

3)调单处理范畴：调单只针对信用卡交易是否成功、交易金额是否正确、有无重复入账以及商户是否按照发卡组织规定进行收单操作进行核实（不针对签名笔迹、持卡人是否在现场等情况进行调查）。

2．什么情况下会提示信用卡被锁？发现信用卡被锁后如何解锁？

被锁的原因应该有很多，如密码多次输入错误，可联系客服解锁，或自助渠道解锁。

3．若进行大额消费时剩余额度不够，应该怎么做？是否可以临时提升额度？

临时额度可以尝试向银行申请。中信银行有海外专属额度服务，为了满足客户在境外的用卡需求，为优质客户提供海外专属额度，客户通过客服或上行短信激活该额度后，即可实现在海外指定地区消费。

银行系统会根据客户的用卡情况，自动审核生成海外额度，是否有海外额度及额度大小会根据客户的用卡情况有所变化，海外额度可在港澳台地区、中国大陆以外的所有境外地区使用。海外额度激活后，符合条件交易，优先使用海外额度，再使用自身额度。

海外专属额度激活实时生效，有效日期为一个月，有效期内未使用将自动失效。海外额度仅在海外指定地区进行刷卡消费类交易时生效，提现、预授权、非刷卡交易等无法使用海外额度。海外额度激活成功与否，都会有短信提醒。在境外使用海外额度时无短信通知。

巧购汇 省花费:

1.购汇汇率总在波动，应该什么时间购汇呢？

建议家长们可以根据留学资金的需要，分批购汇。如果您是中信银行的客户，可下载登录中信银行“信汇投资”app，不仅能够查实外汇实时汇率情况，实现本外币、多种外币之间的转换，还可根据设定汇率报价进行委托外汇买卖，实现智慧投资。

2.如果为孩子留学储备的外币暂时用不到，就放到银行账户活期吗？

如果家长们提前几年就开始准备子女的留学资金，考虑到这部分资金不能存在任何风险，建议考虑银行的外币定期产品。目前，中信银行推出了多款外币大额定制产品，期限多种选择、利率水平同业中屈指可数，对于3个月以上存期需求的留学家庭建议首选。

如果临近留学用款时间，对外币资金流动性要求极高，中信银行的美元增利煲、外币薪金煲能够在满足流动性需求的同时，享受超过活期10倍以上的收益。

国际汇款：

留学期间学费和生活费的汇出在留所需的金融产品中是极为重要且不可或缺的一部分。一般来说，留学生家长一年给留学生汇两次学费，生活费的汇款次数因家庭而异，基本按照月、季、半年的周期来汇款。留学生最常用的汇款方式为电汇。

电汇指客户到银行柜台，或通过网上银行、手机银行等电子渠道，准确、完整填写电汇单后，将外币汇到学校指定账户。境外电汇所需要填写的信息全部为英文，常见必备信息包括所在学校的账户名称、账号、开户行名称、开户行地址及SWIFT Code（银行国际代码）等。

总体来说，电汇具有方便安全、到账较快、费用便宜等优势。目前，中信银行办理美元、港币、日元、英镑、澳元、加元、新加坡元、欧元、新西兰元等外币的汇入、汇出业务。电汇可以通过银行柜台、个人网银、手机银行等渠道办理。留学家庭通过中信银行的网上银行和手机银行办理电汇，只需填写一次汇款单，银行便会把客户的汇款信息存入系统，如果再次汇款与首次汇款收款人的账户信息相同，系统将自动把联系人信息调出，客户只需要核对，不需要手工填写境外银行名称、地址、SWIFT Code、收款人名称、账号等信息。

电汇小知识

汇款方式：目前多数银行都提供柜台、网上银行（一般需要U盾）、手机银行等多渠道换汇功能。客户仅凭身份证，在未提供其他材料的情况下，每年在所有银行柜台、网上银行、手机银行等渠道购汇额度合计为等值5万美元，也称“便利购汇额度”。超过5万美元的购汇，或者不希望占用本人便利购汇额度，则需要持汇款真实性证明材料到柜面进行办理。由此可以看出，对于所需学费较高的留学家庭而言，建议持有效留学签证、留学真实性用途材料（如录取通知书、学费缴费通知单等）到银行柜台汇款，这种方式虽然提供的材料较多，但可以不占用5万美元的“便利购汇额度”，“便利购汇额度”可以用于支付学生的生活费。

汇款进度：一般来说为1~10 个工作日。在进度查询方面，中信银行“信e汇”支持客户自主通过线上渠道查询汇款进度，可通过微信或短信通知汇款到账金额及时间，可以节约客户奔波柜台的时间，也提高了查询的准确性和及时性。

汇款费用：银行电汇的手续费一般在0.1% 左右（一般会设置手续费最低和最高值），另有80~150元的邮电费（根据不同国家和地区有所区别），还包括清算账户行手续费和收款行手续费等。中信银行“护航计划”联名借记卡持卡人可享受跨境汇款手续费5 折优惠（不含邮费）。

了解更多留学所需金融服务，请阅读《2019出国留学蓝皮书》第六章。

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