财务报告

财务摘要

全球系统重要性评估指标

杠杆率指标

 

经营业绩

单位:百万元人民币


项目

2019

2018

增幅(%

2017

营业收入

187,584

164,854

13.79

156,708

营业利润

56,511

54,527

3.64

52,369

利润总额

56,545

54,326

4.08

52,276

归属于本行股东的净利润

48,015

44,513

7.87

42,566

归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润

47,946

44,377

8.04

42,389

经营活动产生的现金流量净额

116,969

102,316

14.32

54,074

每股计

 

 

 

 

基本每股收益(元)()

0.95

0.88

7.95

0.84

稀释每股收益(元)()

0.89

0.88

1.14

0.84

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)()

0.95

0.88

7.95

0.84

扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元)()

0.89

0.88

1.14

0.84

每股经营活动产生的现金流量净额(元)

2.39

2.09

14.35

1.11


注:有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。



 

单位:百万元人民币


项目

2019年度

第一季度

第二季度

第三季度

第四季度

营业收入

47,410

45,740

49,237

45,197

归属于本行股东的净利润

13,216

15,091

12,445

7,263

归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润

13,257

15,033

12,431

7,225

经营活动产生的现金流量净额

(8,434)

16,981

32,160

76,262


盈利能力指标


项目

2019

2018

增减

2017

平均总资产回报率(ROAA(1)

0.76%

0.77%

(0.01)

0.74%

加权平均净资产收益率(ROAE(2)

11.07%

11.39%

(0.32)

11.67%

加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)(2)

11.05%

11.35%

(0.30)

11.62%

成本收入比(3)

27.70%

30.57%

(2.87)

29.92%

信贷成本(4)

1.79%

1.40%

0.39

1.64%

净利差(5)

2.04%

2.00%

0.04

1.87%

净息差(6)

2.12%

2.09%

0.03

2.03%


注:(1)平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。

(2)有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

(3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。

(4)信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。

(5)净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。

(6)净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。

(7)2019年起,本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类,将其从手续费收入重分类至利息收入,2018年、2017年净利差和净息差指标已重述。

 

规模指标

                                                                               单位:百万元人民币

项目

2019

1231

2018

1231

增幅(%

2017

1231

总资产

6,750,433

6,066,714

11.27

5,677,691

贷款及垫款总额(1)

3,997,987

3,608,412

10.80

3,196,887

—公司贷款

1,955,519

1,881,125

3.95

1,857,847

—贴现贷款

311,654

242,797

28.36

107,456

—个人贷款

1,730,814

1,484,490

16.59

1,231,584

总负债

6,217,909

5,613,628

10.76

5,265,258

客户存款总额(1)

4,038,820

3,616,423

11.68

3,407,636

—公司活期存款(2)

1,674,923

1,521,684

10.07

1,651,180

—公司定期存款

1,485,727

1,382,230

7.49

1,223,018

—个人活期存款

275,526

262,960

4.78

234,961

—个人定期存款

602,644

449,549

34.06

298,477

同业及其他金融机构存放款项

951,122

782,264

21.59

798,007

拆入资金

92,539

115,358

(19.78)

77,595

归属于本行股东的权益总额

517,311

436,661

18.47

399,638

归属于本行股东的每股净资产(元)

10.57

8.92

18.50

8.17

归属于本行普通股股东的每股净资产(元)

9.04

8.21

10.11

7.45


注:(1)根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36号),基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起,本集团已按照上述通知要求编制财务报表。为便于分析,此处贷款及垫款总额客户存款总额不含相关应计利息。

(2)公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。

 

资产质量指标


项目

20191231

20181231

增减

20171231

监管值(4)

实际值

监管值

实际值

实际值

监管值

实际值

不良贷款率(1)

-

1.65%

-

1.77%

(0.12)

-

1.68%

拨备覆盖率(2)

140%

175.25%

140%

157.98%

17.27

150%

169.44%

贷款拨备率(3)

2.1%

2.90%

2.1%

2.80%

0.10

2.5%

2.84%


注:(1)不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。

(2)拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/不良贷款余额。

(3)贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/贷款及垫款总额。

(4)根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7号)规定,对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。

 

非经常性损益项目

单位:百万元人民币


项目

2019

2018

2017

政府补助

119

75

200

非流动资产处置净损益

3

360

(9)

其他净损益

3

(171)

93

非经常性损益净额

125

264

284

非经常性损益所得税影响额

(69)

(128)

(107)

非经常性损益税后利润影响净额

56

136

177

其中:影响母公司股东的非经常性损益

69

136

177

影响少数股东的非经常性损益

(13)

-

-

 

 

 


其他主要监管指标


项目(1)

监管值

2019

1231

2018

1231

变动

百分点

2017

1231

资本充足情况

 

 

 

 

 

核心一级资本充足率

7.50%

8.69%

8.62%

0.07

8.49%

一级资本充足率

8.50%

10.20%

9.43%

0.77

9.34%

资本充足率

10.50%

12.44%

12.47%

(0.03)

11.65%

杠杆情况

 

 

 

 

 

杠杆率

4%

6.71%

6.37%

0.34

6.18%

流动性风险

 

 

 

 

 

流动性覆盖率(2)

100%

149.27%

114.33%

34.94

97.98%

流动性比例

 

 

 

 

 

其中:人民币

25%

63.88%

50.80%

13.08

45.29%

外币

25%

60.51%

59.85%

0.66

84.11%


注:(1)以上数据均按中国银行业监管口径计算,除流动性比例指标为本行口径外,其他指标均为集团口径。

(2)根据《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号)要求,商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。