随着信息技术的飞速发展，各类电信诈骗套路层出不穷，电信诈骗犯罪话术专业化、精准预判银行核验流程，资金转移现金化、规避账户追踪，作案工具隐蔽化、利用非常规社交软件实施操控作案，对老百姓的资金安全和合法权益造成严重威胁，同时对银行的反诈工作提出了更高的要求。中信银行广州分行一以贯之践行“金融为民”理念，3-5月，通过有效发挥警银联动机制，为电信诈骗受害人挽损100余万元。

精准拦截养老资金诈骗

3月7日，中信银行广州海珠支行为老年客户挽损15万元。当日，罗阿姨临柜办理定期提前结清并取现5万元，同时预约次日取现10万元，柜员耐心询问客户取款用途，客户自述为住宅加装电梯费用，为避免现场过多询问造成老年客户情绪激动，柜员在反复进行反诈风险提示后先为客户办理了5万的取现，随后立即将客户预约取现10万元的需求报送海珠区反诈中心。当晚，反诈中心工作人员致电罗阿姨家属进行核实，发现罗阿姨被诈骗分子精心设局，准备取现15万元交诈骗分子，家属立即报警处理。海珠支行柜员的高度警惕和及时报备，成功为罗阿姨挽损15万元。本次有效拦截获得海珠区反诈中心及罗阿姨一家高度认可，罗阿姨家属于3月8日上午特意亲临支行手写表扬信，广州市公安局海珠分局刑警大队为支行工作人员出具表扬信。              

阻断“扶贫款”诈骗黑手

3月31日，中信银行茂名分行营业部成功拦截一老年客户吴阿姨异常取现10万元。吴阿姨当日临柜申请取现10万元，柜员询问客户资金来源及取现用途，客户含糊不清，会计经理立即弹出进一步核实，核实过程中发现客户手机上安装了“国家扶贫基金”APP且疑似有人指导客户取现，判断客户存在被诈骗的风险，婉拒了客户取现申请并结合近期“扶贫款”诈骗实例对客户进行反诈宣传，同步将相关情况发给反诈中心核实。次日，反诈中心反馈多次上门均未找到客户，我行结合反诈中心指导综合研判后立即对账户设置管控以有效拦截可疑资金转移，减少受害人损失。经证实，该老年人是受害人的同时，受诈骗分子蒙蔽使用自己账户协助过渡资金，后续账户被通报为涉案账户线索，反诈中心对支行工作人员的履职担当表示高度认可。

揭穿“购车”诈骗话术

4月1日，中信银行东莞樟木头支行成功拦截受害人异常取现4万元。某客户临柜表示取现4万元用于买车，但无法提供车行名称及联系方式，同时拒绝通过转账方式支付，柜员将异常情况向上级汇报，会计经理迅速启动“警银联动”机制，民警到场核查发现客户手机内安装多个非法软件，其中一个APP聊天记录中存有详细指导客户取现应对银行身份识别的话术，确认为诈骗 。该客户前期已产生一定资金损失，当日准备将账户内全部存款及网贷资金共计4万元取出后交付诈骗分子，经民警及支行工作人员的耐心劝阻，客户最终醒悟。此次拦截获得反诈中心的高度认可，向支行发函表扬。

中信银行广州分行将持续践行“以人民为中心”的使命担当，强化防范电信网络诈骗和“资金链”治理力度，守好人民群众“钱袋子”，为维护社会和谐稳定贡献中信力量。