“治国有常，而利民为本。”《淮南子·氾论训》中的古训，穿越千年依然彰显着民生至上的发展理念。普惠金融，作为新时代践行“利民为本”思想的重要载体，是深化金融供给侧结构性改革的关键抓手，更是连接宏大政策叙事与个体发展命运的桥梁纽带。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》明确提出，要增强金融服务的普惠性、包容性与可得性，推动普惠金融从“增量扩面”向“提质增效”转型，实现从“应急输血”到“长效造血”的跨越。

中信银行宁波分行深刻践行金融工作的政治性与人民性，紧扣“春润万微：普惠金融的‘下沉’与‘穿透’”核心主题，扎根宁波本土实体经济沃土，深耕小微企业、“三农”主体、科创企业等普惠金融重点领域，以敢为人先的创新精神、枝叶关情的服务温度，精准破解市场主体融资痛点、打通金融服务堵点，让金融活水精准滴灌实体经济“毛细血管”。用一个个有温度、有力度的实践案例，书写着普惠金融助力共同富裕、赋能乡村振兴的中信答卷。

普惠初心：锚定方向，践行金融使命

“民惟邦本，本固邦宁。”普惠金融的本质，是坚持“以人民为中心”的发展思想，让金融服务触达每一个有需求的市场主体，让所有市场主体都能公平共享金融发展成果。中信银行宁波分行始终将普惠金融作为践行金融工作政治性与人民性的重要抓手，立足宁波区域发展实际，紧扣政策导向，明确“下沉服务、精准穿透”的核心思路，聚焦小微企业、“三农”主体、科创企业三大重点领域，以“枝叶关情”的服务温度，破解各类市场主体融资痛点，全力助力共同富裕与乡村全面振兴。

实践深耕：精准赋能，破解发展难题

围绕普惠金融“下沉”与“穿透”的核心要求，中信银行宁波分行结合宁波产业特点，针对不同领域市场主体的发展痛点和融资需求，创新服务模式、优化服务流程、完善保障机制，推出一系列精准有效的实践举措，用差异化、定制化金融服务为各类市场主体高质量发展保驾护航。

（一）赋能乡村振兴：金融润田，激活乡村动能

“农为邦本，本固邦宁。”乡村振兴战略的全面推进，为农业农村现代化注入了强劲动力，也对涉农金融服务提出了更高要求。然而，涉农小微企业、农户、专业合作社等经营主体，在发展过程中始终面临着融资难、融资贵、融资慢的困境，如同制约乡村发展的“拦路虎”。中信银行宁波分行立足宁波农业发展实际，以创新举措破解涉农融资痛点，让金融之水浸润田间地头，助力乡村产业蓬勃发展。

银担携手破困局，信贷直达暖农心

近年来，宁波农业正从传统农耕向现代化、规模化转型，果蔬种植、畜禽养殖、农产品加工等领域的资金需求日益旺盛。但农业生产“周期长、风险高、抵押物不足”的固有特性，加之部分经营主体财务管理不规范、信用体系不完善，让传统金融服务难以适配其需求。正如《盐铁论·本议》所言：“农，天下之大业也，铁器者，农夫之死生也。”资金，是新时代农业发展的“铁器”，是涉农主体扩大生产、升级产业的关键支撑。

为破解这一难题，分行主动响应国家政策号召，深化与宁波某融资担保有限公司的合作，创新构建“银行+担保公司”风险共担模式，为涉农贷款装上“安全阀”，既有效降低银行信贷风险，也为涉农经营主体打开融资大门。合作中，宁波市农业融资担保有限公司承担 60%—90% 的担保责任，大幅降低银行风险敞口；同时，双方协商将担保费率降至平均 0.62%，远低于市场 1%—1.5% 的普遍水平，切实为涉农主体减负降本。

为进一步提升服务效率，让资金快速直达田间地头，分行工作人员主动走访农业主管部门、乡镇村落，深入了解涉农主体的资金需求，优化业务流程、完善系统功能，持续提升服务响应速度。2025年，分行普惠型法人涉农贷款余额已达14.66亿元，服务普惠涉农小微企业295家，覆盖果蔬种植、畜禽养殖、农产品加工等多个领域，用金融力量为乡村振兴注入源源不断的活水。

精准滴灌小主体，枝叶关情助共富

普惠金融的“下沉”，不仅要覆盖规模化经营主体，更要关注那些扎根基层、规模较小的涉农主体，它们如同田野上的“小草”，虽“不起眼”，却关乎乡村振兴的根基。宁波某林渔合作社便是这样一家小微涉农主体，该社成立于2009年，专注于东魁杨梅、果树种植及淡水鱼养殖，带动周边农户增收致富，但因规模较小、无固定资产抵押物、财务规范度不高，长期面临资金周转压力。

分行走访团队得知合作社的困境后，并未因其规模小、无抵押物、财务不够规范而忽视，反而主动下沉服务重心，多次上门对接沟通，细致梳理合作社的经营脉络与发展潜力。依托宁波市农业融资担保有限公司的保证担保机制，分行最终为该合作社核定50万元授信额度，及时填补了资金缺口。“这笔钱真是解了我们的燃眉之急！有了它，我们就能批量购置优质肥料、改良杨梅品种，今年的收成肯定差不了。” 合作社负责人握着工作人员的手，言语间满是真挚的感激。

相较于合作社的小额资金需求，宁波某牧业有限公司面临的资金困境更为突出。这家2014年成立的涉农企业，因原有猪场产能有限，计划租赁新场地扩大养殖规模，加之近期仔猪市场行情低迷，需延长饲养周期6个月，导致企业流动资金极度紧张，发展陷入停滞。分行在日常客户排查中掌握这一情况后，第一时间组建专项服务小组，快速对接企业需求，在宁波某融资担保有限公司的担保助力下，迅速为企业审批700余万元授信，助力企业顺利完成新猪场租赁，平稳渡过行业低谷。

从50万元的“精准滴灌”到700余万元的“强力托举”，分行用差异化服务，让不同规模的涉农主体都能感受到金融的暖意与力量。

（二）护航小微成长：创新破局，激活实体活力

小微企业是推动经济增长、扩大就业、改善民生的重要力量，但“融资难、融资贵、融资慢”，始终是制约小微企业发展的痛点难点。中信银行宁波分行坚持以需求为导向，创新产品、优化流程、完善管理，通过产品创新适配企业发展需求，借助数据赋能提升服务效能，用全方位的金融服务，为小微企业成长保驾护航。

宁波作为先进制造业基地，众多小微企业扎根产业园区，渴望通过购置厂房扩大产能、升级产业，但固定资产投入的资金缺口，成为制约其发展的“绊脚石”。宁波某能源有限公司便是其中之一，这家成立于2024年的小微企业，专注于汽车燃油泵、燃油传感器总成研发生产，订单稳步增长，但在拟购置科技产业园标准厂房时，面临资金缺口大、传统融资流程长、抵押担保落实慢等难题。

得知企业困境后，分行主动打破传统信贷服务模式的局限，组建专业服务团队上门调研，结合企业经营现状与发展规划，量身定制工业厂房按揭贷解决方案。方案不仅将首付比例降至20%，为企业提供963万元专项授信，更将贷款期限延长至10年，最大限度减轻企业短期资金压力，让企业得以将更多流动资金投入到生产线升级、原材料采购及市场拓展中。与此同时，分行创新引入园区开发商过渡性担保机制，有效解决了厂房抵押登记前的担保空白问题，在严控信贷风险的前提下，大幅提升放款效率，用实际行动践行“急企业之所急、解企业之所难”的服务理念。

（三）激活科创动能：知产变资，助力创新发展

国家创新驱动发展战略的深入实施，让普惠型科创企业成为推动区域经济高质量发展的重要力量。宁波作为东部沿海创新高地，聚集了众多以技术研发为核心竞争力的科创企业，这些企业拥有大量专利、商标等无形资产，却因缺乏传统抵押物，难以获得金融支持，陷入“有技术、缺资金”的困境。中信银行宁波分行紧跟国家科技金融发展战略，创新推出知识产权质押融资业务，让“知产”变“资产”，为科创企业破解融资难题。

宁波当地一家普惠型高新技术企业，始终深耕核心技术研发领域，手握数十件自主专利，当前正处于技术成果产业化的关键阶段，急需资金用于原材料采购、生产设备升级及科研团队薪酬发放。然而，由于企业缺乏传统有形抵押物，多次向金融机构申请融资均未能成功，发展陷入瓶颈。分行工作人员在科创企业走访中了解到这一情况后，主动转变服务思路，充分认可企业知识产权的核心价值，联合外部专业评估机构，对企业所持专利进行科学、精准的价值认定，结合企业经营状况量身打造专利质押融资方案，最终成功为企业发放近 1000 万元贷款，及时为企业技术成果转化注入资金动能，帮助企业突破发展瓶颈。

为匹配科创企业资金需求的时效性，分行优化知识产权质押融资业务流程，建立“绿色审批通道”，简化审批环节、压缩审批时间，确保资金快速到位。该模式不仅解决了企业融资难题，更助力企业加速技术成果转化，提升行业竞争力。这一实践，既拓展了普惠金融的服务范围，也实现了普惠金融与科技金融的深度融合，彰显了分行服务科技创新的责任与担当。

总结展望：坚守初心，续写普惠新篇

从田间地头奋力生长的涉农主体，到产业园区潜心发展的小微企业；从深耕创新的科创企业，到扎根基层的专业合作社，中信银行宁波分行的普惠金融服务始终紧跟各类主体的发展需求，做到精准对接、按需滴灌。银担携手的风险共担模式，为涉农主体筑牢融资保障；厂房按揭的定制方案，为小微企业破解扩产难题；知识产权质押的创新举措，为科创企业打通资金通道。每一项服务举措，都源于对客户需求的深刻洞察；每一次精准赋能，都饱含着对实体经济的深情守护。

站在“十五五”规划的全新起点，中信银行宁波分行将继续坚守普惠初心，深化金融产品与服务创新，强化科技赋能金融服务，持续推动普惠金融“下沉”再深入、“穿透”再精准，不断健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，让金融活水更好地浇灌各类市场主体，以实际行动践行金融工作的政治性与人民性，为构建高水平普惠金融体系、助力共同富裕、推动乡村全面振兴贡献更大的中信力量。