业绩推介

评级

领导致辞

方合英先生

各位股东:

2020年,是极不平凡、极具挑战的一年,复杂的国际形势叠加新冠肺炎疫情影响,给银行经营发展带来诸多不确定因素。但我们深知,世上唯一不变的就是变化本身,在董事会的战略引领下,管理层增强识变之智、探寻应变之方,沉着应对风险挑战,在危机中育先机,于变局中开新局,取得了较好成绩。

全年实现营收1,947.31亿元,同比增长3.81%;拨备前利润1,408.46亿元,同比增长5.27%;实现归属于股东净利润489.80亿元,同比增长2.01%。董事会建议分派2020年度股息124.29亿元,每10股现金分红2.54元,较上年增长6.28%,连续三年提升,回馈广大股东的支持与厚爱。

年末总资产达7.51万亿元,比上年末增长11.27%;存款规模达4.53万亿元,比上年末增长12.12%;贷款规模4.47万亿元,比上年末增长11.89%,主要规模指标保持股份制银行前列。

更值得欣喜的是,2020年末,我行不良贷款率降至1.64%,为近五年来最低,资产质量趋势渐明,并且这一成绩是在将信用卡和个贷逾期60天以上贷款全部降为不良的情况下取得的,殊为不易。年末逾期60天以上贷款/不良、逾期90天以上贷款/不良等两项指标,均为近年来最低水平。同时,我们加大拨备计提力度,全年计提拨备829.9亿元,同比增长7.4%;拨备覆盖率171.68%,拨贷比2.82%,均保持在较好水平。

回首2020年,我们坚持谋好、谋快、谋远并举,固本强基、优化结构、深化转型、提升管理,在传承中与时俱进,在前进中攻坚克难,我们付出的每一分耕耘和努力,都转化成为中信银行的价值成长。

过去一年,我们践行使命担当,服务实体与企业发展同频共振。

2020年,新冠肺炎疫情爆发给实体经济带来严重冲击,我们与全国人民同呼吸、共命运,积极发挥银行对服务实体经济和疫情防控的支持作用,加大对制造业以及受疫情影响较大的小微企业和民营企业的支持力度。截至2020年末,我行制造业贷款余额3,268亿元,比年初增长27%;普惠金融贷款余额3,251亿元,比年初增长44%;民营企业贷款增加近200亿元,民企贷款占比达39%。我们建立审批绿色通道,全力支持涉疫、抗疫企业贷款需求,全年累计投放防疫抗疫类贷款1,959亿元,承销“疫情防控债”38单、融资金额268亿元,为赢得这场战“疫”积极贡献中信力量。

我们紧跟中央大政方针和新经济发展趋势,统筹谋划、靶向发力,引导信贷资源积极支持“两新一重”建设、高科技产业及高成长企业,全年积极支持类和支持类行业贷款增量占比达到73%。其中,水利、环境和公共设施管理行业贷款增量为各行业之首,增幅近28%;集成电路设计与制造、通信设备制造等高端制造行业表内外授信余额较年初分别大幅增长138%86%。同时,我们未雨绸缪,搭建行业研究团队,聚焦非接触经济、5G、生物医药等重点领域,布局养老金融,努力为未来可持续发展发力蓄能。

我们紧抓国家重点区域发展这个“牛鼻子”,精准实施区域差异化发展策略,加大对京津冀、长三角、粤港澳地区的信贷支持,三大区域贷款余额合计1.1万亿元,在新增对公贷款总量中占比近60%。我们通过发挥核心地区分行的辐射带动作用,引领周边地区分行协同发展,打造布局合理、重点突出、特色鲜明的区域发展格局,努力为国家重点区域发展和金融供给侧结构性改革贡献新力量。

我们坚持源于社会、回报社会的理念,充分发挥金融优势,全力做好精准扶贫。我们针对贫困地区有市场前景的特色产业,积极推广供应链金融,促进特色种养业、农产品加工业发展,带动产业链上下游的贫困户脱贫致富,提升扶贫地区的“造血”能力。我们大力支持“带贫”成效突出的龙头企业发展,金融精准扶贫贷款余额达到292亿元,比上年增加约70亿元,有效推动了当地企业的快速发展。截至2020年末,我们成功帮扶全国124个贫困村和西藏谢通门县通过脱贫验收,1.19万户、3.55万贫困人口实现彻底脱贫。

2020年的种种考验,让我们更加坚信,要想行稳致远,唯有回归本源,发挥好银行赋能实体经济、支持创新体系和服务市场循环的作用。我们聚焦社会需求,在坚持金融“活水”精准滴灌的同时,不断提升以信贷为主体金融供给的适应性和灵活性,取得了资源要素优化配置的更大效应。

过去一年,我们强力推动转型,业务特色和市场竞争力更加突出。

我们深知,现代商业银行的发展必须走轻资本、轻资产、轻成本的轻型发展道路。近年来,我们持续推动业务结构由“一体两翼”向“三驾齐驱”转变,将零售和金融市场板块作为轻型发展的重要发力点,对公、零售、金融市场“三大板块”营业净收入占比,已从三年前的55.6%34.7%7.1%调整为45.9%40.9%11.7%,更加均衡的业务架构有利于我们更好地应对经济周期变化,增强可持续发展能力。同时,我们加大了对资产负债表的优化调整力度,在资产端加大低效无效资产清理,积极推动资产流转,适度提高低风险的同业及投资业务比重,全行综合风险权重较上年下降3.95个百分点。我们努力提升创收能力,从抓客户、抓市场、抓协同、抓创新等维度拓宽轻资本收入来源,全年实现非利息净收入442亿元,比上年增加35.6亿元。我们高度重视成本管控,启动实施“开源节流、降本增效”专项行动,通过加大负债结构调整、加强运营成本管控、提升资本运用效能等措施,压降负债成本、运营成本、资本成本等各项成本合计67.2亿元,全行成本收入比为26.65%,同比下降1.05个百分点。

协同是中信银行的一张独特名片。作为中信集团最大的金融子公司,协同是我们放大中信综合优势的重要方式,也是支撑我们战略发展的重要力量。中信集团长久以来形成的“金融+实业”的独特优势,以及国际化发展的特有基因,奠定了我们为客户提供境内+境外一站式综合金融服务的基础。2020年,我们联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等中信集团金融子公司为客户提供的联合融资规模达10,782亿元,同比增长68%,首次突破“一万亿”大关;托管集团子公司产品规模8,458亿元,同比增长20%,创造收入超3亿元;零售条线产品交叉销售规模达451亿元,为上年的2.4倍。

特色化发展是我们当前及未来构筑“护城河”的关键。近年来,我们不断巩固特色业务优势,积极培育新兴业务,着力打造一批具有中信特色的“大单品”。我们倾力发展交易银行业务,上线多支交易融资与支付结算产品,交易银行客户数突破70万户,交易融资量达3,377亿元,为上年的3.4倍。我们不断巩固投行、金融市场和国际业务优势,去年承销债务融资工具规模超6,300亿元,外汇做市交易量达1.69万亿美元,跨境人民币收支量3,252亿元,继续保持市场竞争前列。我们不断加强政府金融服务,形成覆盖“政府+企事业法人+社会公众”的全生态链,各类机构客户达到4.31万户,日均存款近11,800亿元。我们的零售银行转型势能不断释放,个人客户数和“中信优享+”平台用户数均突破1亿户,实现“两亿齐飞”,信用卡发卡量突破9,200万张。出国金融是我们的特色,签证服务是我们的标签,去年出国金融客户达到763万户,客户管理资产余额近万亿元。我们的私人银行品牌价值日益凸显,客户数超5万户,管理资产6,803亿元,两大拳头产品家族信托和全权委托业务分别同比增长54%71%

过去一年,我们强化科技赋能,创新驱动和数字金融硕果累累。

科技创新是引领发展的第一生产力。近年来,我们坚定不移贯彻新发展理念,坚持改革创新,加大科技投入,朝着建设一流科技型银行的道路不断前行。2020年,我们科技投入近70亿元,较上年增长24%,科技人员数量两年翻两番,科技人员占比达7.6%。经过长期持续投入,我们树立了勇于创新、科技领先的市场形象,数字化转型取得重要进展,成为我们在市场上又一张靓丽的名片。

我们深知,产品的创新是“水”,体制和机制的创新是“源”,只有搭建起好的创新体系,才能使产品创新的活水源源而来。从成立创新管理委员会,到设立金融产品IT创新实验室,再到去年我们创设业内首个专职赋能分支机构的分行研发板块,建成涵盖产品研发、营销支持、技术输出、一站式服务、共享中心等多领域的科技一体化赋能体系,通过科技团队直接对口业务部门和分支机构,为业务一线持续不断输送活水。分行研发板块成立一年来,一线需求实现100%响应,端到端平均交付时长15个工作日,比上年再提速50%

在科技力量支持推动下,去年我们成功落地63个一类创新项目,推出一批立得住、叫得响、效益好的项目。我们投产国内大中型银行首个自主分布式核心系统(“凌云工程”),为实现金融业关键基础设施自主可控贡献“中信方案”,推动全行金融科技综合赋能能力全面升级。我们加速推进AI、区块链等新技术研发应用,“中信大脑” 落地300余项“AI+数据”精准模型,实时智能服务客户超千万户;区块链技术研发和应用保持同业领先,福费廷交易平台得到监管部门认可并升级为国家级行业平台。

科技搭台,业务唱戏,我们的数字化金融布局正全面提速,为经营管理全面赋能。我们加大数字化营销,利用链式获客和产品获客模型拓展新客户1.28万户,带动存款增长539亿元;开发零售经营系统,带动资产规模提升近2,000亿元,理财AI智能推荐实现线上销售规模超过2,300亿元。我们加大数字化服务,利用流程线上化、审批移动化、客户识别智能化等方式,将对公客户开户时间缩短了约30%。我们加快生态场景布局,与银联、滴滴、京东等数百家合作伙伴共建场景5,500余个,服务用户520万人,累计资金交易3.9亿笔。

过去一年,我们加强风险管理,业务发展与风险管控更加协调统一。

没有稳健的风控就没有发展的基础。我们以建设“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系为目标,既坚持“发展是第一要务”,用发展的思路解决问题,又坚持发展必须是滤掉风险的发展,做到促发展和控风险协调统一,提升合规风险管理效能,为可持续发展筑牢根基。

我们不断提升全面风险管理水平,推动建立责、权、利相匹配,客户经营和风险管理相统一的责任机制,实施经营主责任人制和专职审批人制。我们持续强化授信政策传导和执行,推动授信政策与营销指引、审查审批标准、考核和资源配置政策“四策合一”,建立了有上限、有标准、有责任、有监督的“四有”授权体系。按照因质、因客、因地、因人的“四因”原则,加大对分行的差异化授权力度,激发基层经营活力的同时,通过强化授权重检形成管理闭环,守住风险底线。

我们不断优化大类资产配置,信贷资源重点向资产质量较好、抗周期性较强的信贷领域集中,进一步增厚发展的“安全垫”。截至2020年底,我行在水利环境、租赁及商务服务、水热电燃气、交通运输等重点行业的授信余额占比提升至近45%A级及以上公司客户授信余额占比提升至近70%,零售类贷款在全部授信中占比提升至近43%,资产安全性进一步提高。

我们不断加快风险管理数字化转型,强化数字风控体系建设,推进智能风控成果在信贷全流程和业务线上化的应用。去年,我们支持了10多个线上化产品开发,建立20多个公司、普惠、个人客户多维度风险画像模型。我们整合大数据建立主动风险预警体系,根据预警信号提前对重点领域客户进行风险预判和排查,有效提升了风险防控的前瞻性和精准性。我们提升数字化风控能力,自主研发实时智能反欺诈、反洗钱系统,实时交易监控拦截准确率高达90%,离线风控筛查堵截风险事件1.7万余起。

2021年,是我国“十四五”规划的开局之年,也是中信银行2021-2023年规划的起步之年,站在新的起点,我们将紧扣国家推进高质量发展的脉搏,适应新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局,以高科技发展为引擎、高质量发展为目标、高价值创造为主线,加强党建引领发展、协同融合发展、轻型集约发展,努力建设“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者。

未来三年,我们聚焦强核发展,业务特色将更加鲜明。我们将持续推进轻型发展,形成业务结构更加协调,特色优势更加鲜明的经营格局。继续强化战略聚焦,在核心客户、核心产品、核心区域上加大资源投入,扩大竞争优势,持续提升价值贡献。发挥中信金融全牌照优势,做强财富管理业务,打造“客户首选的财富管理主办银行”。

未来三年,我们强力创新驱动,数字科技标签将更加突出。我们将加强创新发展体系建设,强化科技兴行,打造全流程商业级敏捷体系,建设中信银行云平台,全面提升科技创新驱动力。持续加大科技投入力度,加快推进数字化转型,将本行打造成为“一流的科技型银行”,通过技术与业务的同向发力,驱动更多创新,带来更大变革。

未来三年,我们严守风险底线,合规内控体系将更加稳健。我们将坚持“风控创造价值”理念,提高风险预判和预警能力。通过“精准投”,统筹兼顾“促实体”和“防风险”,优化授信结构,坚决守好传统领域,大力拓展新兴领域;通过“高效防”,强化数字化风控技术应用,加快智能预警和全风险视图建设,提升风险管理的针对性和有效性;通过“强力管”,对重点领域加强管控,提升风险管理的主动性,为高质量可持续发展保驾护航。

未来三年,我们深化协同融合,整体联动优势将更有成效。我们将遵循“一个中信、一个客户”原则,借助中信集团“金融+实业”并举的独特竞争优势,加强全方位综合联动,让协同发展的潜能充分释放。我们将创新协同模式,健全协同机制,打造共生共享的协同生态圈,为做大综合金融提供有力支撑,唱响中信综合金融服务“好声音”,进一步树立“中信协同+”的一流品牌形象。

诚如各位股东所知,近期我行董事会已提名并选举中信集团董事长朱鹤新先生担任中信银行董事长,朱董事长从事金融工作超过二十年,拥有丰富的理论知识和实践经验。我们坚信,在朱董事长的带领下,在中信集团全方位的支持下,中信银行必将奋力拼搏,再创辉煌,用更优异的成绩回报国家、回馈股东、回应时代!中信银行的未来可期!

 

 

执行董事、行长 方合英

2021325

 

方合英先生