8月25日晚间，中信银行(SH：601998；HK：0998)公布了2016年半年度业绩报告。报告显示，2016年上半年，实现归属本行股东的净利润236亿元，同比增长4.49%；拨备前利润551.65亿元，同比增长17.85%。 

值得一提的是，今年上半年，中信银行不良贷款余额和不良率实现了“一升一降”。截至报告期末，不良贷款余额385.20亿元，比上年末增加24.70亿元，增长6.85%；不良率为1.40%，下降0.03个百分点。 

数据显示，今年上半年，中信银行实现营业收入803.71亿元，同比增长14.75%。其中利息净收入占比68.6%，同比下降2.4个百分点；非利息净收入占比31.4%，同比提高2.4个百分点。此外，该行营业支出470.74亿元，同比增加71.46亿元，增长17.90%。 

报告期内，中信银行净息差为2.12%，同比下降0.20个百分点；净利差2.00%，同比下降0.14个百分点。净息差和净利差的同比收窄，中信银行称，主要是受降息及利率市场化因素影响。 

消化不良371亿 

中报还显示，截至今年6月末，中信银行关注类贷款余额比上年末减少185.96亿元人民币，占比2.61%，较上年末下降0.96个百分点。该行解释称，关注类贷款余额下降，主要是加大风险化解力度，采取清收、重组、转让等综合措施取得成效。 

今年上半年，中信银行实现不良贷款余额、不良率继续呈“一升一降”趋势。对此，该行表示，不良贷款余额持续上升，主要是两个原因：一是因为经济增长持续放缓，企业普遍面临较大经营压力，风险向多个行业、领域蔓延，信用风险加剧；二是因为经济结构调整政策加速了产能过剩行业信用风险的暴露等，形成较多不良贷款。 

中信银行称，面对这样的形式，该行进一步加大了不良贷款处置力度，通过清收和核销等手段，消化不良贷款本金371.38亿元人民币，处置速度快于往年。 

不过，今年上半年，中信银行的逾期贷款仍然继续增加，余额为989.61亿元，比上年末增加240.61亿元，占比较上年末上升了0.64个百分点。逾期贷款增加的主要原因是：资金回笼周期延长，银行普遍压缩贷款规模，融资难度加大，造成借款人资金链紧张甚至断裂。 

中报显示，截至上半年末，中信银行贷款损失准备金余额604.72亿元，比上年末减少0.25亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为156.99%和2.20%，拨备覆盖率比上年末下降10.82个百分点，贷款拨备率较上年末下降0.19个百分点。 

报告期内，中信银行计提贷款损失准备金197.96亿元，同比增加44.05亿元。拨备计提增加的原因：一是该行主动应对经济下行期的风险，着力增强风险对冲能力；二是该行加大了不良贷款核销处臵力度，尽可能多地补充损失准备，以做好核销前准备。 

同业业务收缩 

中报显示，截至报告期末，中信银行总资产达56067.78亿元，比上年末增长9.46%；存款余额34,551.61亿元，比上年末增长8.56%；贷款总额27,492.27亿元，比上年末增长8.72%。 

中信银行称，今年上半年，该行公司、零售及金融市场三大板块并驾齐驱，业务转型成果显着。其中公司银行业务持续保持同业领先优势。报告期内,中信银行公司银行业务实现营业收入435.25亿元，同比增长5.35%，占该行营业收入的56.36%。 

该行表示，公司业务坚持“三大一高”（大行业、大客户、大项目、高端客户为主体的客户营销体系）的客户定位成效显着。目前，实现了“五大电力”、“四桶油”、“两大煤”、“十大军工”以及房地产前50强全覆盖。总行主导的对公贷款中，“三大一高”客户投放占比达85%，“4市11省”1重点区域占比达76%。 

在零售业务方面，今年上半年，实现营业收入191.97亿元，同比增长27.48%，占该行营业收入的24.86%。零售非利息净收入115.47亿元，同比增长49.01%。截至报告期末,个人客户管理资产12,147.14亿元，比上年末增长12.53% 。 

受监管政策收紧影响，该行在金融同业业务方面有所收缩。截止上半年末，中信银行金融同业资产（包括票据资产、同业投资和资金类业务）余额10639.66亿元，比上年末略降1.64%；本外币金融同业负债（包括同业存放和同业拆入款项）余额11701.47亿元，比上年末增长6.18%。同时，该行今年上半年实现营业收入88.05亿元，同比略降0.15%。