无论是国内移动互联网潮涌还是数字化进阶，每一次时代的更迭与变革都促使企业交易模式和行为发生巨大变化。交易银行作为服务实体经济的重要载体，随客户交易需求而不断革新，已逐渐成为商业银行战略转型的重要阵地。

作为一家与深圳特区共同成长的商业银行，中信银行深圳分行依托总行先进的理念、模式及产品，以交易银行生态体系，提升金融服务质效，助推实体经济发展。

品牌解读

先行先试，打造综合交易金融服务

摒弃传统银行业务重资产、高息差、高度依赖负债端稳定度的发展理念，交易银行是以客户为中心，围绕公司机构日常经营中发生的商品、资金、金融资产流动而提供的高度综合、立体化的金融服务，整合原有支付结算、现金管理、供应链金融、跨境金融、贸易融资及互联网金融、资产托管等优势业务，全面打造的银行金融产品及服务体系。

作为国内较早提出交易银行理念的商业银行，中信银行开启探索之路，完成业务布点与画线。从结算到融资、从国内到国际，解决客户多层金融需求，为交易银行的持续发展加固了底盘。

基于其天然的创新“基因”优势，中信银行在现金管理、供应链金融等交易银行细分领域取得同业领先地位，更是在集团现金管理、票据库、电子票据、B2B电子商务服务等业务引跑同业。与此同时，中信银行建立了全面覆盖企业生产经营需求各环节的产品服务体系，并较早开启了线上化的探索和尝试，为不断变化的企业需求同步匹配金融创新。

随着利率市场化进程加快，互联网经济已广泛渗透，中信银行深圳分行整合对公业务优势，融入“互联网+”因素，从“企业商业模式”和“交易链条视角”出发打造全新交易银行服务。

与时俱进，发布“交易＋2.0”生态体系

近几年新冠疫情持续冲击、数字化浪潮席卷各行各业、市场环境日趋复杂，企业的生产经营方式与发展也被深刻影响。因交易需求而生的交易银行，在科技赋能的加持下，竭力支持实体、服务市场主体，在稳经济、稳增长上愈来愈发挥着不可替代的重要作用。

在区块链、云计算、人工智能等新技术运用下，短短两年多就实现了全线上交易银行产品体系的构建，目前已推出近40款线上产品，实现了全产品、全渠道、全流程线上化。这种线上化不仅是线下向线上的迁移，更是全新产品设计理念基础上的数字化能力构建。例如“信e融”协助企业头寸管理、“信e池”帮助盘活企业资产、“信e链”解决供应链上游融资难问题等等，都是中信银行为企业定制的差异化、个性化产品服务，这些服务极大地提升客户体验并有效地降低企业融资和资金管理成本。

作为“先行者”，2015年中信银行在市场上首推交易银行专属品牌“交易+，不止于金融”。与传统银行业务相比，“交易+”产品体系强调向企业业务端延伸，实现企业财务端和业务端的并重发展，助力企业转型发展。

随着线上化、产品化、场景化建设的完成，中信银行交易银行已进入了生态化建设发展阶段。8月19日，中信银行向市场隆重推出“交易+2.0”生态体系。“交易+2.0”是中信银行以数字化转型提升金融服务质效，推动实体企业高质量发展的重要支撑。

案例透视

司库建设快马加鞭，助力企业搭上“数字列车”

2022年初国资委1号红头文件《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》的发布，意味着以“司库”建设为核心的大型企业集团财务精益化管理，成为央国企数字化转型的重要突破口，也在特殊历史时期被赋予了“支撑服务国家战略，支撑建设世界一流企业”的使命。

中信银行深圳分行积极响应国家政策，在数字司库建设推动上迅速行动。据了解，该行为满足对公客户资金管理的需要，向客户提供包括账户管理、资金管理、流动性管理、收付款管理、投融资管理、决策管理等境内外全球化综合性金融产品服务体系。另外，通过先进的现金管理服务，该行重塑了银企合作模式及流程，帮助客户实现对自有账户和资金的全面掌控，管理决策链、生产经营链、客户服务链更加敏捷高效。

深圳某生物科技企业是一家专注体外诊断医疗器械及试剂研发、生产、销售、服务的国家级高新技术企业，拥有国家级血细胞参考测量实验室。据介绍，该企业利用中信银行财资司库系统优势，接通了中信银行及兴业银行实现统一结算管理。通过财资司库系统，中信银行深圳分行成功帮助该企业实现了企业金融资源“看的见、管的住、调得动、用的好”有效管理，提升了财务工作效率、高管决策管理能力、企业运营资金分析预测能力。后续将依据企业需求接通其他10家银行。

下一步，中信银行深圳分行将强化企业深度合作，大力推动政策、银行、企业综合维度的“价值创造”。

“连锁宝”以点带链，全面服务全国连锁企业

在“交易+2.0”生态体系中，连锁宝深受连锁企业欢迎，该产品可对接连锁企业总部、以点带链全面服务全国连锁企业，实现企业总部统筹管理下游连锁企业开户、代发、收款、集团现金管理等业务的综合解决方案。据了解，该产品能实现企业客户极简开户，总部统管全国门店一键代发，每批多达5万笔，帮助统一调度连锁企业资金，灵活运作。

深圳某实业公司是一家集水果源头采购、物流仓储、品牌运营、门店零售于一体的大型连锁企业，是目前中国乃至全球“水果专营连锁业态”的知名连锁品牌，总部位于深圳。该企业覆盖全国80多个城市，门店遍布全国各地。

该企业面临门店开户预约难、门店账户众多、资金管理效率低下等难题，面对企业的需求，中信银行深圳分行采用“集团现金管理+银企直联”交易银行产品组合模式，实现从单一客户服务向客群服务，是该行在零售连锁行业“获客+存款”的成功探索。截止目前，共有1000多家成员单位在该行开户并引入了集团现金管理。

行业观察

一路前行：交易银行的一小步，服务创新的一大步

窥斑见豹。中信银行交易银行的发展变革，每一步探索都是用心的布点和画线。每一次先行先试的背后，都传递了因需而变的服务创新内涵，更折射了中信银行的企业文化和价值观。

未来，中信银行深圳分行将在生态化服务基础上开启智慧化交易银行的探索，在推进数业、数技融合基础上，借力5G、AI、大数据、区块链等新技术将交易银行服务与行业全场景深度融合创新，构建面向未来的“智慧化”交易银行全新服务。