财务报告

财务摘要

全球系统重要性评估指标

杠杆率指标

经营业绩

单位:百万元人民币

项目

2020

2019

增幅(%

2018

营业收入

194,731

187,584

3.81

164,854

拨备前利润

140,846

133,800

5.27

112,559

营业利润

57,816

56,511

2.31

54,527

利润总额

57,857

56,545

2.32

54,326

归属于本行股东的净利润

48,980

48,015

2.01

44,513

归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润

48,818

47,946

1.82

44,377

经营活动产生的现金流量净额

156,863

116,969

34.11

102,316

每股计

 

 

 

 

基本每股收益(元)()

0.94

0.95

(1.05)

0.88

稀释每股收益(元)()

0.86

0.89

(3.37)

0.88

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)()

0.94

0.95

(1.05)

0.88

扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元)()

0.86

0.89

(3.37)

0.88

每股经营活动产生的现金流量净额(元)

3.21

2.39

34.31

2.09

注:有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

单位:百万元人民币

项目

2020年度

第一季度

第二季度

第三季度

第四季度

营业收入

51,509

50,504

47,161

45,557

归属于本行股东的净利润

14,453

11,088

11,377

12,062

归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润

14,411

11,149

11,322

11,936

经营活动产生的现金流量净额

(72,923)

139,776

(16,499)

106,509

 

盈利能力指标

项目

2020

2019 (7)

增减(%)

2018(7)

平均总资产回报率(ROAA(1)

0.69%

0.76%

(0.07)

0.77%

加权平均净资产收益率(ROAE(2)

10.11%

11.07%

(0.96)

11.39%

加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)(2)

10.07%

11.05%

(0.98)

11.35%

成本收入比(3)

26.65%

27.70%

(1.05)

30.57%

信贷成本(4)

1.64%

1.79%

(0.15)

1.40%

净利差(5)

2.18%

2.36%

(0.18)

2.22%

净息差(6)

2.26%

2.45%

(0.19)

2.31%

注:(1)平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。

    (2)有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

    (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。

    (4)信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。

    (5)净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。

    (6)净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。

    (7)根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则 切实加强企业2020年年报工作的通知》,2020年起,本集团对信用卡消费分期相关收入进行了重分类,将其从手续费收入重分类至利息收入,与利息收入和非利息收入相关比较期间财务指标均已重述。

 

规模指标

单位:百万元人民币

项目

2020

1231

2019

1231

增幅(%

2018

1231

总资产

7,511,161

6,750,433

11.27

6,066,714

贷款及垫款总额(1)

4,473,307

3,997,987

11.89

3,608,412

—公司贷款

2,170,400

1,955,519

10.99

1,881,125

—贴现贷款

411,007

311,654

31.88

242,797

—个人贷款

1,891,900

1,730,814

9.31

1,484,490

总负债

6,951,123

6,217,909

11.79

5,613,628

客户存款总额(1)

4,528,399

4,038,820

12.12

3,616,423

—公司活期存款(2)

1,915,266

1,674,923

14.35

1,521,684

—公司定期存款

1,674,846

1,485,727

12.73

1,382,230

—个人活期存款

327,110

275,526

18.72

262,960

—个人定期存款

611,177

602,644

1.42

449,549

同业及其他金融机构存放款项

1,163,641

951,122

22.34

782,264

拆入资金

57,756

92,539

(37.59)

115,358

归属于本行股东的权益总额

544,573

517,311

5.27

436,661

归属于本行普通股股东的权益总额

469,625

442,363

6.16

401,706

归属于本行普通股股东的每股净资产(元)

9.60

9.04

6.19

8.21

注:(1)根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔201836号),基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起,本集团已按照上述通知要求编制财务报表。为便于分析,此处贷款及垫款总额客户存款总额不含相关应计利息。

2)公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。

 

资产质量指标

项目

2020

1231

2019

1231

增减(%)

2018

1231

不良贷款率(1)

1.64%

1.65%

(0.01)

1.77%

拨备覆盖率(2)

171.68%

175.25%

(3.57)

157.98%

贷款拨备率(3)

2.82%

2.90%

(0.08)

2.80%

注:(1)不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。

     2)拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/不良贷款余额。

     3)贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/贷款及垫款总额。

 

非经常性损益项目

单位:百万元人民币

项目

2020

2019

2018

政府补助

141

119

75

非流动资产处置净损益

142

3

360

其他净损益

(29)

3

(171)

非经常性损益净额

254

125

264

非经常性损益所得税影响额

(98)

(69)

(128)

非经常性损益税后利润影响净额

156

56

136

其中:影响母公司股东的非经常性损益

162

69

136

   影响少数股东的非经常性损益

(6)

(13)

-

 

其他主要监管指标

项目(1)

监管值

2020

1231

2019

1231

变动

百分点

2018

1231

资本充足情况

 

 

 

 

 

核心一级资本充足率

7.50%

8.74%

8.69%

0.05

8.62%

一级资本充足率

8.50%

10.18%

10.20%

(0.02)

9.43%

资本充足率

10.50%

13.01%

12.44%

0.57

12.47%

杠杆情况

 

 

 

 

 

杠杆率

4%

6.40%

6.71%

(0.31)

6.37%

流动性风险

 

 

 

 

 

流动性覆盖率(2)

100%

135.14%

149.27%

(14.13)

114.33%

流动性比例

 

 

 

 

 

其中:本外币

25%

57.97%

63.21%

(5.24)

50.60%

人民币

25%

58.04%

63.88%

(5.84)

50.80%

外币

25%

71.56%

60.51%

11.05

59.85%

注:(1)以上数据均按中国银行业监管口径计算,除流动性比例指标为本行口径外,其它指标均为集团口径。

(2)根据《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号)要求,商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。