上周“各大银行今年年内第二次下调存款利率”的新闻刷了圈，也打乱了很多年轻人的节奏。本幻想着“攒够了钱存在银行，光靠利息就能过上从此躺平的人生”，结果钱还没攒够，目标又要重新制定了。

网上有一个热议的话题，“如果有1000万，买成年化4%的定存，每年40万利息，可以从此衣食无忧么？”乍一看好像有点道理，即便最新的三年期存款利率已经降到3.25%，一年仍有32.5万利息，超过了当下很多人的收入。可是细品却发现，这个假设经不起推敲，存在着几个被忽视的风险：

1、未来利率能够一直维持3%以上么？当然不一定。GDP增速的下降代表投资收益在下降，存款利率也处在下行的趋势中。30年前我们习惯了10%的利率，20年前习惯了6%，现在也慢慢习惯了3%。如果未来更低甚至0利率了，我们也只有接受。假设银行理财来到了“收益率1时代”，那么1000万的一年利息只有十几万，是否还能仅靠利息维持生活呢？ 

来源：Wind，中信银行财富管理部

2、虽然这几年我们赚的少了，但是花的却越来越多。8月份全国居民消费价格（即CPI）同比上涨2.5%，其中食品上涨了6.1%，粮食上涨3.3%，蔬菜价格上涨6%，水果竟上涨了16.3%，而去年“被打落凡间的二师兄”—猪肉价格更夸张地涨了22.4%。生活成本的上涨是导致我们觉得手里的钱在不断缩水的元凶之一。

来源：国家统计局网站

3、这些生活开销上还可以节衣缩食，但是其他资产的价格变化是怎样的呢？90年代的万元户也曾是人们眼中的大户人家，但是如果当时的万元户全部把资产只存在银行，恐怕现在就要被纳入“低保户”了。07年有100万还能在北京全款买房，而现在的100万在北京连首付都略显紧张；07年一瓶茅台的价格是500元左右，一手茅台的股票只要不到1万块。过了15年，茅台酒的价格上涨了5-7倍，而一手茅台的股票已经接近20万了。货币相较每个时代的“核心资产”价格的缩水，或是隐藏、却也更让人切身体会的购买力下降。

来源：房天下

听完这些，是不是想清醒过来、继续努力工作了？其实，积累的财富就好比一只“会下蛋的鸡”，如何让它源源不断地“下蛋”和“生多少蛋”，是实现财富可持续的关键。当我们不断提升自我、获得更高收入的同时，树立合理的投资理财观也能让我们离“躺平”的梦想更进一步。

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