近日，客户刘某琼、刘某福两人一前一后到中信银行重庆分行辖下永川支行办理银行卡账户开户手续。

柜员在审核申请资料无误后，礼貌询问开户原因，发现几点存疑：一是上述客户均为永川本地人，女性。柜员询问开户理由，客户声称在做生意，但无法详细说明具体是什么生意；二是上述客户年龄相对较大（分别为1958年和1970年生），开卡同时主动要求开通手机银行、网上银行U盾；三是由于客户进入支行的时间相隔5分钟左右，厅堂人员询问双方是否认识，刘某琼回答说不认识。但借客户拨打电话的契机，柜员发现刘某琼手机通讯录上有“刘某福”的名字。

支行不断给客户做工作，从风险防范、法律责任等角度努力宣讲。经过耐心劝导，客户终于道出原因：客户加入了一个“免还贷款”微信群，类似传销一样，只要将开好的指定银行的银行卡、U盾、手机卡等寄给上线，每发展一个下线一张银行卡即得300元，下线累计到一定数量还可得一定金额的免还贷款。指定银行包括：招商、民生、兴业、华夏、浦发、中信、工行、农行、建行、交行、广发等11家，要求一个手机卡绑定3-5家银行卡，发展1个下线即可得900-1500元，对法律意识淡薄的中老年客户、农村客户诱惑较大。

支行营业部随后对以上客户进行了婉言拒绝，并及时对上述客户进行了风险提示和风险防范宣传。本次事件再一次凸显把好开户关的重要性，也提醒了银行柜面人员一定提高警惕，严格按照流程办理业务，做好客户身份识别工作，将风险扼杀在萌芽之中。