理财大讲堂

6月7日,中信银行郑州分行暨中信集团部分子公司与周口市人民政府的战略合作签约仪式在周口市天明锦江国际酒店隆重举行。郑州分行党委书记韩光聚、副行长魏靖、周口市代市长丁福浩、市委常委市政府党组成员吉建军、市政府秘书长张继林、副秘书长冯干敏等出席签约仪式。中信建投证券、中信产业基金、中信证券等相关负责人,郑州分行相关业务部门负责人,周口市金融办、发改委、财政局、工信委、人行、银监分局等市直相关单位参加了签约仪式。

周口市委常委、市政府党组成员吉建军在致辞中对中信银行近年来给予周口市、区县的授信支持表示感谢。他表示,中信银行是一家资产实力雄厚、综合服务能力强大、具有广泛市场影响力的国际化和全功能商业银行,希望中信银行进一步加大对周口市的支持力度,为周口市提供更多的资金支持和更优质的金融服务方案,为周口经济社会发展注入新的动力和活力。

中信银行郑州分行党委书记韩光聚在签约仪式致辞中,简要介绍了中信集团及中信银行的发展概况,以及中信银行郑州分行近年来取得的成绩。他表示,通过本次签约,分行将充分发挥中信集团的协同优势和商业银行的融资融智功能,为周口各级政府、企业提供强有力的金融支持,相信双方一定能够发挥各自优势、完善合作机制、丰富合作内涵,创造互惠共赢的美好局面。

签约仪式上,中信银行郑州分行携手中信建投证券、中信产业基金、中信证券等中信集团子公司与周口市人民政府签署了战略合作协议。根据协议,中信银行郑州分行将依托中信集团金融综合服务平台,整合银行、证券、保险、信托、资产管理、租赁、基金等各类金融资源,为周口市城镇化建设、公用事业、现代服务业、基础设施建设等重点领域和重大项目提供包括贷款、债券、PPP融资及各类定制化产品在内的综合融资服务。

中信银行郑州分行携手“中信联合舰队”与周口市人民政府的签约是整合中信金融板块“跨市场、全牌照、全流程”的综合服务优势及集团旗下“金融+实业”大协同优势的具体体现和有效实践。此次战略合作协议的签订,深化了中信银行郑州分行与周口市政府、各区县的合作关系,郑州分行将以此为契机,进一步完善合作机制,不断拓宽合作领域,深化合作内容,提升服务能力,为周口市经济腾飞做出积极贡献。

近日,中信财富指数2017年5月资产配置报告发布。根据国内外经济走势,对比上月,本月建议保持五大类资产配置比例不变,其中,现金类资产占比20%,类固定收益类资产占比30%,债券资产占比10%,权益类资产占比25%,大宗商品资产占比15%。

报告显示,近期美国、欧盟、日本等占全球 GDP 90%以上的主要经济体经济指标均出现不同程度的改善。其中,美国经济稳健复苏,3月失业率降至4.5%,民间就业岗位增加26.3万个,美联储正考虑通过减少国债再投资等方式,收缩资产负债表。欧元区增长前景改善,货币宽松预期有望出现逆转,若欧元区经济前景改善与欧央行逐渐削减宽松力度同步,将为欧元汇率带来上行压力。同时,日本出口也因中国需求上升出现反弹,过去一年日本出口额上升6440亿日元,其中41%来自对中国的出口,对美国出口的占比仅有1%。

从资产价格走势来看,3 月份全球资产波动加大。股市整体表现较好,其中欧洲股市表现亮眼,美国高位震荡,海外新兴市场在3月继续反弹;债市整体基本持平,利率债好于信用债;货币走势分化,人民币、巴西里尔、澳元等货币走弱,其余货币普涨;原油、农产品和有色金属等大宗商品出现回调。此外,地缘政治风险或将压制市场风险偏好,比如“美军突袭叙利亚”,其突然行动与俄罗斯强硬的表态使得中东地缘局势再次紧张,全球资金避险情绪骤升。

国内经济形势依旧复杂。报告显示, 一季度经济整体稳中有进,GDP增速明显高于全年目标,企业盈利持续修复,通胀预期有所回落。其中,3月份制造业PMI51.8,工业增加值超市场预期;今年1-2月,受益于工业品价格回升,工业企业收入和利润累计同比分别大幅增长13.7%和31.5%。另外,国内一季度投资、消费、出口均超预期,其中,一季度固定资产投资同比增长9.2%;而地产销售也拉动了消费增长,零售总额超预期;对外贸易方面,进口增速出现高位回落,出口增速大超预期。

房地产市场方面,3月份投资同比增长9.1%,创下两年来新高,三四线库存有所下降。报告认为,目前房地产开发投资的可持续性要明显好于房地产销售同比增速的可持续性。货币环境方面,一季度企业中长期贷款增长较快,3月社会融资、M1和M2增速均出现同比下滑。此外,在国内经济增长改善、政府主导系列去杠杆举措以及美国市场利率回升等多重因素影响下,国内市场利率出现较明显上行,这对金融市场过高的估值有一定杀伤力,但大幅提升实体经济融资成本不符合监管导向,因此对实体融资成本影响有限。

报告认为,预计二季度国内企业盈利修复或阶段性放缓,经济依然存在下行压力,但在全球经济和金融系统相对稳定的大环境下,也是中国有序去杠杆和相关改革稳步推进的较好时机。

综合以上国内外经济形势,依据中信财富指数分析结果,本期资产配置方案建议继续保持原有五大类资产配置比例不变。货币市场方面,建议做好流动性安排,抵御投资风险,建议仍保持20%配置比例;类固收市场方面,收益回暖,应把握时机择优布局,建议保持30%配置比例不变;债券市场方面,经济上行压力渐增,通胀预期减弱,中期配置价值逐渐显现。关注利率债布局机会,信用债以防风险为主。本期维持10%配置比例;权益市场,已经持续一年的风险资产(股票、商品)同步修复的逻辑或将弱化,在A股低波动不断走低的同时,市场内部结构分化愈发显著,同时雄安新区的设立或将重塑京津冀一体化下的产业格局,给相关板块带来积极影响,此外高分红港股市场也存在一定配置价值,整体来看,近期股市热点叠加有助市场情绪改善,但不应忽视影子银行带来的风险,本期建议维持25%配置比例不变;大宗商品市场,原油市场因供需格局尚未实际逆转,油价在60美元附近震荡,而周期因素及避险情绪则共同利好黄金资产,本期建议维持15%配置比例不变。

截至目前,中信财富指数已发布19期。该指数聚合了中信系8家金融子公司的金融研究实力,在对宏观经济形势、金融市场运行情况、监管及政策变化、突发事件影响等多种因素定性定量分析的基础上,对货币市场、资本市场、商品市场等领域进行跟踪分析,形成大类资产配置报告,助力投资者资产保值增值。

《证券日报》记者获悉,4月25日,防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会在银监会召开。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱在会上透露,《处置非法集资条例》送审稿已征求地方和部门意见,国务院法制办会同银监会正在根据反馈意见进行修改完善。

据介绍,《条例》赋予地方人民政府对非法集资活动的行政查处权力,解决地方人民政府有责无权、依据不足、手段缺乏等突出问题,使非法集资法律界定清晰化、职责分工法定化、查处主体特定化,实现对非法集资全链条、穿透式综合治理。

杨玉柱表示,处置非法集资部际联席会议将全力推动出台《处置非法集资条例》。出台《条例》是强化行政处置、推动关口前移、遏制增量风险、化解存量风险的关键。我们将全力配合国务院法制办积极开展论证调研,抓紧修改完善,力争尽快出台,为防范和处置非法集资提供法律制度保障。

2016年,处置非法集资部际联席会议全力推动防范和处置非法集资工作取得了积极成效,非法集资案件数和涉案金额近年来首次出现“双降”。据统计,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,同比分别下降14.48%、0.11%。

不过,杨玉柱也指出,当前重点行业领域风险仍然突出,随着互联网金融风险专项整治工作的不断深入,整体风险水平逐步下降,但是,经过前期野蛮增长存量风险积累较大,非法自融、设立资金池、非法挪用资金等违规经营问题突出,P2P网络借贷领域风险化解尚需时日。

近日,中信财富指数2017年4月资产配置报告发布。鉴于近期类固收资产收益有所上行,建议甄选优质标的锁定收益,本月类固定收益类资产配置比例上调5%,现金类资产配置比例下调5%,债券、权益类和大宗商品类资产配置比例保持不变。

报告显示,2017年上半年全球经济将在中国和美国经济的带领下维持复苏态势。美国方面,3月16日凌晨,美联储再次温和加息25个基点,符合近期市场预期,同时因得益于类似中国的低库存,美国在2016年下半年和2017年上半年应处于补库存周期,美国居民消费继续稳步增长,预计2017年全年总CPI增速约为2.2%。此外,当前美国的财政赤字率处于中性偏低水平,特朗普政府具备适当扩大财政赤字的空间,不过加大财政赤字需要完成正常的行政程序,预计特朗普政府在财政政策推出时点和力度上很可能不及预期。

欧洲方面,经济整体延续弱复苏态势。报告显示,欧元区2016年4季度GDP环比增长0.40%。在受到能源价格回升的拉动下,欧元区1月总CPI跳升至1.8%,高于市场预期的1.5%,核心CPI同比维持0.9%不变。同时,欧元区2月PMI制造业指数初值55.5,超过2014年的高点。值得关注的是,今年是欧盟成员国集中大选年,荷兰、法国、德国大选等都可能因为保守主义和民粹主义抬头而出现黑天鹅事件,甚至动摇欧元的存在基础,引发对国际货币体系和国内证券市场的阶段性冲击。

新兴市场方面,1月新兴经济体整体PMI下行。多个经济体货币政策转为中性,其中,印尼、韩国、泰国、马来西亚基准利率在经历前期的几次下调后,在过去几个月均维持不变。印度央行更是在2月的议息会议声明中明确宣布货币政策基调从宽松转为中性。

国内经济形势依旧复杂。报告显示,现阶段中国库存周期已率先见顶,中周期仍存在下行压力。预计未来3-6个月内PPI与CPI的剪刀差将收窄,类滞胀的环境可能会抑制需求和出现货币紧缩效应。尽管2016年国内企业出现较好的盈利形势,但基础并不扎实,对制造业投资的提升作用有限,实业资本回报率提升面临较大压力。房地产方面,在监管趋严形势下,分化较为严重,地产周期或接近尾声,居民加杠杆很难再作为稳增长的推动力。不过由于受到购地、新开工增速及三四线城市销售好转等形势影响,对房地产市场形成了短期支撑。

对外贸易方面,近期进出口均出现明显改善迹象,出口或将持续向好。同时,短期内受美国国内政治、经济预期波动,美元走弱,叠加国内经济有所改善的各种影响,人民币贬值压力有所缓解。物价方面,预计今年的CPI上升空间有限,PPI目前符合预期,但后续增长速度或放缓。货币政策方面,在前期流动性投放较大及经济短期企稳态势下,预计宽松的货币政策已到周期尾部。

综合以上国内外经济形势,依据中信财富指数分析结果,本期资产配置方案对五大类资产配置比例进行了新的调整。面对国内外经济环境复杂多变,风险事件频发,本月将现金类资产配置比例下调5%至20%;类固收市场受益于近期理财和信托等产品预期收益率回升,迎来良好布局时机,本月配置比例上调5%至30%;债券市场,短期内利空虽有所钝化,但调整尚未结束,本月维持10%配置比例不变;权益市场,近期银行板块和消费板块基本面表现较好,同时目前港股市场也具备较高配置价值,本月建议保持25%配置比例不变;大宗商品市场正处于下行周期,可积极关注细分品种投资机会,其中,黄金市场仍需明晰下一步走势,原油价格有望重回50至60美元区间,现阶段相对看好铜板块的投资机会,本月建议维持15%配置比例不变。

截至目前,中信财富指数已发布18期。该指数聚合了中信系8家金融子公司的金融研究实力,在对宏观经济形势、金融市场运行情况、监管及政策变化、突发事件影响等多种因素定性定量分析的基础上,对货币市场、资本市场、商品市场等领域进行跟踪分析,形成大类资产配置报告,助力投资者资产保值增值。

日前,国务院批转的《关于2017年深化经济体制改革重点工作的意见》提出,加强对外投资真实性审查,建立对外投资黑名单制度。

中国人民大学国际货币研究所近日发布的《人民币国际化动态与展望报告》指出,当前,我国对外投资、购汇非理性扩张。国家外汇管理局近期规范和严格执行资本管理措施,以及人民币贬值预期,促使一些居民恐慌性换汇,化整为零甚至通过地下钱庄等违规、不法手段换取外汇,在不完全了解国外法律、市场风险情况下过度投资房地产,购买境外企业或金融资产,导致对外投资过快增长、资本过快流出,对人民币汇率稳定造成较大压力。

国家外汇管理局局长潘功胜今年3月份曾在一次论坛上直言:“去年我国对外直接投资快速增长的同时,也存在一些非理性的、异常的投资行为,例如一些企业在国内的负债率已经很高了,还在借钱进行海外收购,还有的则在直接投资的包装下转移资产。”

事实上,我国对收购海外体育类资产等的审核已经日趋严格。去年11月28日,国家发改委、商务部、央行、国家外汇管理局四部门负责人答记者问称,按有关规定对一些企业对外投资项目进行审核。

受相关政策影响,今年第一季度我国对外投资增速有所回落,表明市场主体在逐渐回归理性。数据显示,2017年第一季度,我国境内投资者共对全球129个国家和地区的2170家境外企业进行了非金融类直接投资,累计实现投资205.4亿美元,同比下降48.8%。3月份对外直接投资为71.1亿美元,同比下降30.1%。

有分析指出,对外投资出现断崖式下跌,或许与外汇管制进一步规范有关,不过在此期间,无效、低效投资将被清理,这将显著提高我国企业“走出去”的质量和效益。

上述《报告》建议,未来应进一步完善制度,实现资本流动的精细化和精准化管理。建立对外投资的“白名单”、“黑名单”制度,做到“有管有放”,对于真实合规的对外投资、换汇活动予以支持,鼓励企业参与“一带一路”建设和国际产能合作。运用大数据技术,加强资本流动监测与合规性监管,限制投机性资本流动。

近日,中信银行公布了2016年年度业绩报告。针对复杂的国内外经济环境,该行将价值创造、轻型发展放到了更加突出的位置,更加强调向“轻资产、轻资本、轻成本”转变。

中信银行历来十分重视资本管理,从2006年便提出了“追求过滤掉风险后的利润”、“资本节约、产出高效”等经营管理策略,2015年更是将“轻资产、轻资本、轻成本”纳入到三年战略规划中。为持续落实三轻发展战略,中信银行不断加强资本管理,逐步形成了以资本管理为核心的经营管理模式。

完善资本管理体系 统筹资本与业务发展

为保证资本资源与业务发展相适应,中信银行不断完善资本管理顶层设计。在综合考虑外部环境、业务规划和财务计划的基础上,定期制定资本规划,并根据内外部形势变化不定期进行滚动更新,保持资本规划的前瞻性、可行性。

同时,中信银行按照资本约束资产的管理思路,以预算约束为抓手,逐年结合资本达标及MPA等监管要求,合理控制风险资产增速,促进资本与业务发展协调增长,确保资本充足率持续达标。

推进战略转型 提升资本资源使用效率

中信银行持续在“化重为轻”方面下功夫,不断从产品与客户结构调整、资产负债管理模式优化等方面推动全行经营突围转型,保持轻资本业务的良好增长势头。

此外,中信银行还积极加快对存量低效资产的流转,降低低效资产比例,增强资产经营与管理能力,在风险可控的前提下,不断提升资本运作效率。

提升管理水平 强化轻资本理念传导

中信银行不断开展对业务部门的轻资本推进情况考核,加大资本回报、经济利润等轻资本类指标考核力度,推动业务部门围绕资本回报要求,主动研发创新型产品、拓展轻型客户、搭建资产流转渠道,充分调动其顶层引导与推动的积极性。

在分支机构,中信银行不断拓展轻资本理念传导的广度与深度,加大对资本回报的分析、通报与考核力度,通过定期简报、视频培训、人才梯队等多种方式,全面提升资本管理的专业化与精细化水平。

综合平衡资本供需 前瞻性地制定外部资本补充计划

中信银行从经营环境、发展战略、风险偏好出发,综合平衡资本的供给与需求关系,前瞻性地制定外部资本补充计划,有序推进各项融资工作,确保银行有足够的资本抵御风险,满足业务发展需要。

2014年度中信银行成功发行二级资本债370亿元,2015年度完成普通股定向增发119亿元,2016年度非公开发行优先股350亿元,并计划于2017年度完成400亿元可转债的发行。据透露,各项权益类融资均及时有效补充了资本,预计可转债转股后该行资本充足率可再次提高约1.1个百分点。

从近三年管理效果来看,中信银行不断向资本集约型发展模式转型,自身盈利能力保持稳定,进一步夯实了内生资本积累基础;在科学资本规划基础上,抓住了有利的市场时机,及时进行了外部资本补充;资本节约意识不断增强,单位资产的资本消耗持续下降。从实际数据看,2014-2016年,中信银行集团口径资本充足率分别为12.33%、11.87%、11.98%,一级资本充足率分别为8.99%、9.17%、9.65%,核心一级资本充足率分别为8.93%、9.12%、8.64%,超出各级监管要求1个百分点以上,资本安排可以满足未来业务发展需要。

2017年4月13日,第104场银行业例行新闻发布会在京举行。中信银行副行长方合英以“新常态下谋转型中信银行打造创新型零售银行”为主题,全方位解析了该行近年来在推进零售业务转型、持续加强零售核心竞争力、提升客户服务水平方面做出的探索和创新。一同参与本次发布的还有中信银行零售银行部总经理常戈、个人信贷部总经理助理傅承锋。

面对全新的外部发展趋势,方合英在例行新闻发布会上表示,近年来该行积极推进零售战略“二次转型”,以建设“最佳客户体验银行”为目标,通过统一硬件形象标准、提升网点营销能力、开展综合营销活动,以客户为中心,以优化管理机制和营销服务流程为抓手,以渠道、产品、队伍为突破口,全面提升零售业务经营管理效率,盈利能力显著提升。

二次转型全面布局大零售

2014年7月,素以传统对公业务见长的中信银行重新审视市场环境、客户需求和自身发展,正式启动了零售战略二次转型,全力布局“大零售”。
方合英介绍,中信银行零售战略二次转型涵盖零售业务六个主要方面,一是全面落实网点硬件转型。统一网点标准管理,优化网点布局,突出小型化、智能化、多业态,实现客户分层、功能分区、产品分销、业务分流的“四分理念”;二是大力推进网点软件转型。通过组建内训师队伍,实现服务标准、客户营销、流程制度及零售文化导入,建立标准化获取客户流程和服务体系,提升网点产能;三是开展综合经营服务。统一开展“中信红”综合营销活动,完善客户分层经营,打造私人银行业务差异化经营体系;四是强化绩效引导。建立大零售投入产出分析体系,全部实现网点零售绩效积分管理,提升资源配置效率;五是加强基础管理,打造零售团队文化。加强队伍培训,厘清总分值各级岗位职责。加快产品创新,优化产品服务流程;六是加强电子银行渠道建设。实现线上线下业务整合,提高零售产品上线率,重点发展直销银行,智慧社区O2O建设。中信银行还为此成立了战略转型办公室,切实保障各项转型工作的顺利落地。

一行一策坚持以客户为中心

为做强网点产能、加强产能监测评估,中信银行实行“一行一策”策略,开展全行网点分类管理,有效提升网点营销服务能力。同时,加强电子渠道和物理渠道的整合联通,优化自助设备布局和功能建设,保障移动互联渠道和支行网点渠道的服务联通,促进相互引流客户,提升业务办理效率。此外,中信银行紧抓零售队伍建设,注重人才培养,同时推行零售绩效积分管理,充分运用大数据加强队伍的服务能力。

方合英表示,在零售业务二次转型过程中,中信银行始终坚持“以客户为中心”的业务发展理念;同时,注重全面提升面向中高端客户的综合金融产品服务水平和资产配置能力。具体措施包括构建差异化客户分层经营体系,通过产品、队伍、服务、渠道和品牌实施差异化的营销策略,逐步确立“利润中心、管营合一、上管下营”的私人银行新模式;将零售产品、宣传、组织和活动统一,建立起零售板块整合的综合营销体系。以“幸福”为主题,以客户为中心,形成“三卡一金”为特色的家庭财富体系,重点挖掘女性客群需求,同时带动幸福年华卡老年客群、菁英卡年轻客群的增长,并进一步强化出国金融特色业务。

截至2016年末,中信银行个人客户合计6,747万户,比上年末增长16.37%;零售中高端客户(日均管理资产50万以上)50.47万户,比上年末增长20.51%;私人银行客户(日均管理资产600万以上)2.16万户,比上年末增长31.35%。

创新驱动引领互联网金融新潮流

一直以来,中信银行零售银行创新思路,锐意进取,始终走在金融创新的最前端。2016年,中信银行与美国国土安全局签署了EVUS协议,帮助所有赴美客户办理两年一次的EVUS信息登记服务,是中信银行独家获得赴美签证代缴费、代传递和护照返还业务等赴美服务的再升级。而在出国金融业务上,中信银行是首家推出“全球签”业务的银行,其签证业务已扩展到全球70多个国家。

互联网金融创新也是中信银行零售二次转型的重要抓手。与百度共同发起设立“百信银行”,开创了传统金融机构和互联网公司携手共赢的新格局;牵头11家股份制商业银行联合发起设立“商业银行网络金融联盟”,引领电子账户行业标准,通过联盟行间的系统互联、账户互认、资金互通,为客户带来更加安全的账户保障和更多创新的金融服务。在新技术应用方面,中信银行抢占大数据发展先机,积极推进精准化营销探索,同时搭建了远程营销服务体系,大大提升了客户经营服务水平。

此外,中信银行还先后发布“信e付”、“云闪付”等电子银行创新支付产品。中信银行信用卡中心则紧随互联网发展趋势,先后与顺丰、京东、小米、华为、返利网等多领域公司跨界合作。同时,为提升广大客户资产配置能力,中信银行整合集团及9家金融子公司的品牌、专家、产品、团队等资源,举办“中信财富论坛”,发布中信财富指数报告,并形成中信产品精选方案。此外,在做好资产质量管理的基础上,中信银行大力发展零售资产业务,打造“房抵贷”、“公积金网贷”、“信用C贷”等创新产品,使之成为提升客户服务水平的有力抓手,同业竞争优势逐渐显现。2016年年报显示,中信银行零售业务个人贷款业务实现突破性增长,全年增速达43.9%。

经营业绩是转型效果的最好体现。转型三年来,中信银行零售业务突飞猛进,盈利能力快速提升。根据中信银行最新发布的2016年年报业绩显示,报告期内中信银行零售银行业务实现营业收入380.62亿元,比上年增长20.10%,占该行营业收入的25.95%;零售银行非利息净收入231.90亿元,比上年增长34.88%,占该行非利息净收入的51.53%。其中,信用卡产能持续释放,全年实现业务收入255.04亿元,比上年增长36.42%;投资理财收益增长显著,理财及代理销售收入达59.83亿元,同比增幅35.36%,同业竞争力进一步增强。

2017年是中信银行成立30周年暨上市10周年,也是三年战略转型收官的关键一年。方合英在发布会上表示,未来,中信银行零售银行将始终坚持“以客户为中心”的经营理念,持续深化零售战略二次转型,加大金融产品创新力度,持续提高对客户的专业化服务水平,打造“最佳客户体验银行”。

近日,中信银行总行营业部为进一步优化客户权益体系,助力北京体育产业发展,回馈达标新老客户,隆重推出“中信赠票看国安,工体佳座享盛宴”主题营销活动。

本次活动将贯穿中超2017整个赛季,赛事范围涵盖北京中赫国安足球俱乐部在北京工人体育场所有的中超主场比赛及足协杯比赛。活动每场为近500名球迷客户提供紧邻主席台及球员通道的黄金观赛席位——18号下层看台,为球迷客户提供最佳的观赛体验。

中信银行新老客户首次参与活动时,只须新增10万资产且体验手机银行等4项中信银行指定的产品,即可在“中信银行总行营业部”官方微信报名参与单场比赛抽取球票,若后续保持资产不下降,可持续报名参与后续各场比赛抽奖。

自此项活动在“中信银行总行营业部”官方微信平台上线以来,已有数万名客户踊跃报名,反响热烈。每场比赛现场,中信银行总行营业部都将安排中信银行吉祥物人偶在工体外场与球迷精彩互动、合影留念。为更好的服务客户,中信银行总行营业部为每一位到场观赛的球迷客户提供了免费饮品,获得了球迷客户的广泛认可和好评。

“踏实理财、激情观赛”是本次“中信赠票看国安,工体佳座享盛宴”主题营销活动的宗旨,中信银行总行营业部旨在为球迷客户提供全面资产配置的同时打造更好的权益体验,实现理财、观赛两不误。中信银行总行营业部今年还将持续开展“中信菁英跑”、“门头沟国际山地徒步大赛”等系列活动,通过提供更加丰富的金融服务,助理北京地区体育产业发展,为属地客户提供更为多样的赛事体验。

"中信理财宝-人民币理财产品"是指客户将资金存放在银行,银行以流动性好、信用级别高的人民币金融产品为依托为客户所设计的低风险理财产品。
"中信理财宝-外汇理财产品"是指将与利率、汇率等相连结的金融产品与传统的存款业务相结合,以获取高于普通存款收益率的一种复合式金融产品。可分为与利率挂钩、与汇率挂钩两类。
"利率联系存款"是将利率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款产品,其目的是争取机会获取高收益。利率联系存款的形式多种多样,可以根据客户的实际情况设计各种结构。客户需要通过基于对利率市场走势预测,承担有限的市场风险来获取较高的收益。如果判断正确,客户可以实现预期的高收益,但如果市场走势与预期不符,客户也可能面对收益降低的风险,但是银行会与客户一同对市场走势进行预测,并通过对产品结构的设计实现风险的可控和最合理的风险收益比。

具体类型包括:

A固定收益型————该产品收益恒定,银行有权决定客户的存款期限,但在客户的存款期限内,银行必须支付客户事先约定的收益。

B目标收益型————该产品总收益恒定,既可以保证客户本金安全,又可以保证客户理财总收益,但一般名义期限较长。

C收益递增型————该产品的收益率在存款期限内不断稳步递增,且起点利率即高于普通存款利率。

D收益展望型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势相挂钩,如果利率走势符合预期,客户的理财收益可期望"滚雪球"式的增长;

E与时俱进型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势区间相挂钩,挂钩利率每落在区间内一天,客户即可得到一天的收益,落在区间内的时间越多,客户的理财收益亦越多。

F客户可提前终止型————客户有权提前终止存款,但客户行使其提前终止权的具体方式由银行在产品中规定。

"货币联系存款"是一种采取将客户初始存入的外币存款的币种("初始币种")和选定的"挂钩币种"的汇率相挂钩("执行汇率"),为客户提供高理财收益的外币金融创新产品。客户选择该产品存入一定金额外币后,于交易到期日可获得高于银行同期普通存款利息的理财收益,但银行有权按照事先约定的执行汇率将客户的本金由初始币种兑换成挂钩币种。
您可以通过柜台、网上银行加强版等渠道进行购买。
柜台购买:客户持有效身份证件、理财宝卡/存折等至网点办理相关手续。
网上银行购买:
客户需具备的条件:
(1)、持有网银高级证书(具备电子签名功能)
(2)、开立理财宝卡(需开通本、外币理财宝一卡多户功能)并登记为签约账户
(3)、理财宝卡下已开立相应币别活期子户并存入相应金额
(4)、客户使用中信理财宝卡自助购买人民币及外汇理财产品,购买的理财产品托管在您的理财账户下。

[收益支付]

约定收益支付日客户投资收益将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

[到期兑付]

托管在中信理财宝下的人民币及外汇理财产品到期时自动兑付,本金将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

如外汇理财定单/人民币理财协议丢失,须由客户持本人身份证件、外汇理财协议(人民币理财产品无需携带)及收益返还账户存折到开户行办理挂失手续。如为委托他人代为办理应提供代理人的身份证件且仅能办理口头挂失,正式挂失必须由本人办理。七天后由客户本人持有效身份证件办理挂失新开手续。如为外汇理财协议挂失,客户持本人身份证件及收益返还账户存折到开户行办理挂失新开手续。

【人民币理财产品特点】

(1).安全可靠。

(2).收益较高。收益投资收益一般高于同期限定期储蓄存款收益。

(3).风险低。投资期限短,有利于规避利率风险。

(4).流动性好。虽然大部分产品不能提前赎回,但部分产品可以质押(目前仅限一年期以内、含一年期的产品)。具体起点金额等资金要求详见各分行每期产品说明。

【外汇理财产品特点】

(1)、外汇理财产品"利率联系存款"业务币种为美元或港币或日元。

(2)、客户委托资金在美元壹佰万元或港币捌佰万元或日元贰亿元以上时,我行可为客户进行单笔交易。

(3)、产品特点

——理财收益较高:理财收益率有可能数倍于普通存款的利息

——结构设计灵活:每一笔投资的期限、与利率产品联系的方式都是灵活的,可以根据客户需求度身定做

——风险可控,不影响客户的存款本金:"中信理财宝-外汇理财产品"(利率联系存款)是将客户正常同档期的存款利息用于外汇衍生产品交易,所以客户的最大损失为存款利息部分,而不影响存款本金

——理财期限一般较长:较好地实现了客户资金的稳定收益

——满足客户临时资金需求:银行可满足客户在办理利率联系存款期间存在的临时人民币资金需求。

注:人民币和外汇理财产品大部分都不可以办理提前赎回和支取,部分产品种类可以质押贷款(详见每期产品说明)。不得更名,不可流通转让。具体产品收益、风险特点详见具体产品说明。如在网上购买需办理质押贷款的,目前需至柜台补打协议后办理。

人民币理财产品:

由于市场的波动性,投资者投资于人民币理财产品将面临一定的利率风险和丧失投资其他产品的机会。客户应充分认识本产品的风险和收益,在充分理解协议和相关文件内容后,根据自身的判断自主参与交易。

投资者投资于商业银行人民币理财产品将面临以下风险:

流动性风险:流动性风险体现为产品变现能力的大小,因本产品不得提前中止,因而有可能导致客户需要资金时不能随时变现。

利率风险:利率风险表现为因物价指数的抬升而导致产品综合收益率低于通货膨胀率,导致实际收益率为负的风险。

信用风险:主要是发行主体不能按期全部兑付所发债券的收益及本金所造成的损失。

利率变化的风险:在理财期间,若人民银行大幅度提高人民币储蓄存款利率,那么客户将损失利率提高的机会收益,甚至理财收益率可能低于未来储蓄利率。具体产品品种的风险详见该产品《产品说明》。

外汇理财产品:

投资者投资于"中信理财宝-外汇理财产品"将面临一定的投资风险,投资者只能获得合同明确承诺的收益,投资者应充分认识投资风险,谨慎投资。因交易产生的收益风险由客户自行承担。具体办理产品的风险详见具体产品的《产品说明》。

定期定额投资(或定期不定额投资)是指客户与银行签订定期定额投资(或定期不定额投资)协议,约定好时间周期、终止模式等信息后,系统自动按照协议中设定参数对指定理财产品进行定期定额(或定期不定额)购买理财产品。该功能极大程度上方便客户对某支理财产品的频繁购买操作。
不是,理财产品的定期定额(或定期不定额)开通生效时间是次日。
可以,您可以在“我的定期定额设置”(或“我的定期不定额设置”)中查询到已开通的定期定额(或定期不定额)设置。同时,在该页面上提供对已有的定期定额(或定期不定额)进行修改或者关闭操作。
理财产品的定期定额(或定期不定额)修改、关闭操作的生效时间也是次日。但若是修改操作在正常开市到定期定额(或定期不定额)处理间进行了修改,则修改交易立刻生效。
不一定,如果后台系统按照协议中设定参数计算出来的投资日是非工作日,则该笔投资顺延到产品工作日再自动进行投资交易。若顺延的工作日跟下一投资日重合,则只进行一次投资交易。
定期赎回是指客户与银行签订定期赎回协议,约定好赎回时间、周期等信息后,系统自动按照协议设定参数对指定理财产品进行定期赎回操作。该功能极大程度上方便客户对某支理财产品的频繁赎回操作。
因为客户对指定的理财产品进行定期赎回设置后,依旧可能对这支理财产品进行投资购买。在该支理财产品新增份额后,系统自动按照当前持有的产品可用份额进行定期赎回操作。
当天设置定期赎回次日生效。
不一定,如果后台系统按照定期赎回协议中设定参数计算出来的赎回日是非工作日,则该笔投资顺延到产品工作日再自动进行赎回操作。若顺延的工作日跟下一赎回日重合,则只进行一次投资交易。
您在对某支持有理财产品进行实时赎回时,赎回后的资金也是实时返回该理财产品的购买账户。
如果您想转移您某张银行卡下的理财产品,可以通过我行个人网银理财产品下的“银行账号变更”功能实现将您A卡名下的理财产品转移到您B卡名下。
开通理财产品的实物兑付业务,即可申请将理财产品本金按一定百分比兑付成实物,同时可选择收益是按实物还是按现金支付。对实物兑付开通成功后,产品到期清算时,则客户可去柜面根据情况提取相应的实物。(另:实物兑付开通只要日终前提交则当日生效。)
进行实物兑付开通时,可选择本金按照一定比例进行实物兑付。而收益只能选择是否进行兑付,不支持部分兑付。
可以,您可以通过我行个人网银理财产品下的“产品转让”功能,将允许转出的持有产品转出给其他人。首先您需要做产品转出申请登记,日终时后台系统根据转入、转出申请登记情况进行撮合,撮合成功后,您即可去办理转让手续。